Reconciliación de Extremo a Extremo
Cómo leer, validar y reconciliar los datos de liquidación
Esta guía explica la estructura de los informes de reconciliación de Rapyd, cómo interpretar cada sección y cómo reconciliar sus totales de liquidación. Las capturas de pantalla reflejan el formato vigente del informe.
Tipos de Informe
Rapyd ofrece dos categorías de informes de reconciliación y liquidación, cada una disponible en diferentes períodos de tiempo.
Report Type | What It Covers |
|---|---|
Merchant Reconciliation Report | Informe diario - todas las transacciones procesadas y cerradas durante un período de 24 horas. |
Merchant Monthly Reconciliation Report | Todas las transacciones procesadas y cerradas durante un mes calendario. |
Merchant Reconciliation by Settlement Report | Todas las transacciones incluidas en una liquidación específica, agrupadas por fecha de liquidación. Habilítelo mediante el interruptor “By Settlement” en Report Settings. |
Merchant Settlement Report | Liquidaciones entregadas al comercio en un día específico. |
Merchant Monthly Settlement Report | Resumen mensual del Merchant Settlement Report. |
Puede descargar los informes como se describe en esta guía.
Cómo Entender la Estructura del Informe
El informe de reconciliación está dividido en grupos de columnas, cada uno correspondiente a una parte diferente del proceso de reconciliación. Las siguientes secciones describen cada grupo con las definiciones de los campos y las pautas de validación.
Columnas A–H: Detalles de la Transacción Original
Column | Description |
|---|---|
A – Transaction Type | Tipo de transacción. Por ejemplo, payment, payment_authorization, refund. |
B – Rapyd Transaction ID | Identificador único de la transacción. Comparta este dato con el equipo de Soporte al investigar. |
C – Rapyd Reference ID | Identificador de referencia interno del pago. Este es el identificador principal que debe compartir con Soporte al investigar una transacción específica. |
E – Transaction Method Type | El método de pago utilizado, por ejemplo, cy_visa_card, cy_mastercard_card. |
G – Presentment Currency | La moneda que se muestra al usuario final en el checkout. |
H – Presentment Amount | El monto que se muestra al usuario final en el checkout. |
Columnas I–N: Detalles de la Billetera
Estas columnas muestran cómo se refleja la transacción en la billetera del comercio, incluyendo cualquier conversión de divisas (FX) que se haya aplicado.
Column | Description |
|---|---|
I – Wallet Account Currency | La moneda en la que se refleja la transacción en la billetera del comercio. |
J – Wallet Amount | Monto de la transacción acreditado a la billetera. |
K – Transaction Exchange Rate with Markup | La tasa de cambio aplicada entre la moneda de la transacción y la moneda de la billetera, incluyendo el margen contractual (markup). |
L – Transaction Exchange Rate without Markup | La tasa de cambio neta entre la moneda de la transacción y la moneda de la billetera, sin ningún margen (markup). |
M – Transaction Exchange Fee | La diferencia entre los montos convertidos con la tasa neta y con margen. |
N – Wallet Debit/Credit | Indica si la billetera fue acreditada o debitada. |
Nota
Cuando la moneda de la billetera es igual a la moneda de la transacción: las columnas J y H muestran el mismo monto, ambas columnas de tasa de cambio muestran 1, y la Transaction Exchange Fee queda vacía.
Cuando las monedas son diferentes: aplique ambas tasas de cambio al monto original de la transacción; la diferencia debe ser igual a la Columna M. El margen aplicado es el especificado en el contrato.
Columnas O–R: Detalles de las Comisiones
Estas columnas cubren todas las comisiones de la transacción según se definen en el contrato del comercio, incluyendo el MDR, el interchange y las comisiones de scheme (scheme fees).
Column | Description |
|---|---|
O – Fee Currency | La moneda en la que se calculan las comisiones, según lo especificado en el contrato. |
P – Fee Exchange Rate | Tasa de cambio de la moneda de la transacción a la moneda de la comisión. |
Q – Transaction Fees | Total de comisiones de la transacción: MDR, interchange y comisiones de scheme. |
R – Fees In Wallet Currency | Monto total de comisiones convertido a la moneda de la billetera y deducido de la billetera. |
BT – Billing Date | Fecha en la que se dedujeron las comisiones de la billetera (por lo general, un día después del cierre de la transacción). |
Nota
La tasa de MDR no se muestra directamente en el informe. Para validarla, aplique la tasa de MDR contractual al monto de la transacción en la moneda de la comisión.
Las comisiones de la transacción se calculan primero en la moneda de la transacción y luego se convierten por separado a la moneda de la billetera (para la deducción) y a la moneda de liquidación (para el cálculo de la liquidación).
Las comisiones de autorización especificadas en el contrato aparecen como una fila independiente por cada intento de autorización.
Columnas S–W: Detalles de Liquidación y Reserva
Estas columnas cubren los montos de liquidación y de retención de reserva, después de aplicar todas las deducciones.
Column | Description |
|---|---|
S – Settlement Currency | La moneda en la que se realiza la liquidación, según lo especificado en el contrato. |
T – Settlement Exchange Rate | Tasa de cambio de la moneda de la comisión a la moneda de liquidación. |
U – Settlement Amount | Monto de liquidación en la moneda de liquidación, después de todas las deducciones. |
V – Reserve Amount | El monto retenido de la liquidación como reserva, según el contrato del comercio. |
W – Reserve Currency | La moneda en la que se mantiene la reserva. |
Nota
Las reservas se deducen del saldo disponible en la fecha de facturación. La tasa de cambio de la reserva no se muestra en el informe.
Cuando se libera una reserva, se aplica la misma tasa de cambio utilizada en el momento de la conversión original.
Las filas que solo contienen comisiones (como Payment Authorization) pueden mostrar un Settlement Amount negativo - esto es normal, ya que no hay un monto de transacción para liquidar y la comisión se deduce directamente de la liquidación.
Ejemplos de Flujo de Transacción
Los siguientes diagramas ilustran cómo se aplican las conversiones de divisas (FX) entre monedas en cada etapa del flujo de la transacción.
Ejemplo 1 – Misma Moneda de Transacción y de Billetera
En este ejemplo, tanto la moneda de la transacción como la de la billetera son AUD. La conversión de divisas (FX) se aplica únicamente al convertir a la moneda de la comisión (USD) y de la moneda de la comisión a la moneda de liquidación (USDC).
Ejemplo 2 – Misma Moneda de Transacción y de Comisión
En este ejemplo, tanto la moneda de la transacción como la de la comisión son USD. La conversión de divisas (FX) se aplica al convertir a la moneda de la billetera (EUR) y de la moneda de la comisión a la moneda de liquidación (USDC).
Proceso de Reconciliación de Liquidación
Para obtener la reconciliación de liquidación más precisa, utilice el Merchant Reconciliation by Settlement Report. Habilite el interruptor By Settlement en Report Settings para generarlo automáticamente para cada liquidación aprobada.
Columnas de Moneda de Liquidación (BN–BQ)
Para facilitar la reconciliación, los valores de la transacción también se proporcionan en la moneda de liquidación en las Columnas BN–BQ. Utilice estas columnas al crear su tabla dinámica en una aplicación de hojas de cálculo.
Creación de la Tabla Dinámica
Para reconciliar la liquidación completa, cree una tabla dinámica a partir de los datos del informe en la aplicación de hojas de cálculo:
Configure Transaction Type como el campo de fila
Agregue Transaction Amount in Settlement Currency como valor
Agregue Fee Amount in Settlement Currency como valor
Agregue Reserve Amount in Settlement Currency como valor
Agregue Settlement Amount como valor
Tipos de Transacción que se Deben Deducir
Los siguientes tipos de transacción se deben deducir del monto total del pago al calcular la liquidación esperada:
Payment Authorization - ya se refleja como un Settlement Amount negativo
Refund
Chargeback
Settlement Fee
Ejemplo de Cálculo
La siguiente tabla muestra un ejemplo de cálculo desglosado por campo. Aplique la siguiente fórmula para verificar el monto de liquidación:
Transaction Amount − ( Fees + Reserves + Deducted Types ) = Settlement Amount
Nota
Existe un corte diario aproximadamente a las 00:00 UTC. Las transacciones procesadas cerca de la medianoche pueden incluirse en el siguiente lote de liquidación.